Срок исковой давности коллекторское агентство

Помощь по теме: "Срок исковой давности коллекторское агентство" с полным описанием проблематики и решением. Ели у вас есть вопросы, то обратитесь к дежурному консультанту.

Долг по кредиту продали коллекторам — как исчисляется срок давности

Некоторым людям сложно представить, насколько сегодня распространено кредитование. Почти каждый второй россиянин брал в своей жизни кредит на разные цели. Легкость и простота в получении денег приводят к тому, что многие граждане имеют просроченные долговые обязательства по взятым займам.

Банки уже давно научились работать с неплательщиками, и самый дешевый для них вариант – это продажа долга коллекторам. В этом случае, кредитор получит часть долга, избавится от расходов по его содержанию и передаст все вопросы по взысканию средств третьим лицам. Вот здесь-то и возникает у граждан, оказавшихся во власти коллекторского агентства, вполне логичный вопрос, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года. Этот вопрос часто появляется на просторах интернета, поэтому, давайте обсудим его в новой статье.

Как исчисляется срок исковой давности по кредиту в стандартном порядке?

Обращение в судебную инстанцию – это последний шаг со стороны банка. Нередко, просроченная задолженность продается коллекторским компаниям, чтобы избежать ранее указанного шага.

Есть еще один момент, который очень важен для кредитора – срок исковой давности. Этот период устанавливается в отношении каждой кредитной задолженности и характеризуется такими особенностями:

  • каждый кредитор в рамках этого срока может отстоять свои права в суде;
  • заемщик вправе потребовать прекращения взыскания по завершению этого срока;
  • подробности о сроке исковой давности прописаны в ГК РФ, а период равен 3 годам.

Это положение закона основное, поэтому, большинство судей и других участников разбирательства ориентируются на срок в три года.

Когда начинает отсчитываться срок исковой давности по кредитному долгу?

Есть ряд дополнительных нюансов, которые обязательно знать заемщику и кредитору. Речь идет о начале срока давности по кредитному соглашению, а именно, от какой даты стоит отталкиваться.

Вариантов в этом вопросе может быть несколько:

  1. Отсчет начинается с даты завершения кредитного соглашения.
  2. Трехлетний период считается с даты внесения последнего платежа.

Кредиторы предпочитают использовать второй вариант, а для должников более выгоден первый. Судья, при рассмотрении поданного иска выбирает второй способ. Лишь изредка судьи отталкиваются от даты окончания кредитного договора. Иногда, отсчет ведется с того момента, как банк узнал о начавшихся нарушениях в ежемесячных платежах и мог взыскать с заемщика сумму к погашению.

Может ли срок давности быть приостановлен?

Согласно положениям ст. 202-203 ГК РФ, можно заметить, что исковой период в отдельных ситуациях может быть приостановлен. На принятие такого решения могут влиять следующие факторы:

  • объявление военного положения или стихийное бедствие;
  • отсрочка по реструктуризации;
  • должник находится на военной службе или участвует в сражениях;
  • при медиации;
  • в случае выяснения факта недовольства должника по сумме займа;
  • при уголовном процессе.

Данный обстоятельства указывают на то, что кредитор не имеет возможности взыскать долг в установленном законом порядке, а значит, период для взыскания необходимо временно приостановить.

Будет ли меняться срок исковой давности, если долг передадут коллекторам?

Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно.

В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту. Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет. Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в ГК РФ, и не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.

Как быть, если коллекторы требуют вернуть денежные средства по старому долгу?

Ранее я указала, что коллекторы не вправе менять сроки взыскания долгов по займам. Бывает так, что сотрудники таких служб весьма настойчивы и начинают требовать долги, которые уже давно не могут быть взысканы по причине истечения срока давности. Правонарушители угрожают самому заемщику, его родным, близким. Если такие действия не прекратились, то стоит немедленно предпринять меры – обратиться в коллекторскую фирму, с официальным заявлением.

Если подобные действия не дали никаких результатов, то нужно обратиться в суд. Решение вопроса с незаконными требованиями будет передано для исполнения судебными приставами. Коллекторы могут подать в суд на заемщика после истечения срока давности, но выиграть такое дело практически невозможно. Обычно, заемщику достаточно подать ходатайство об истечении периода давности, чтобы дело прекратили.

Заключение

Завершить представленный материал стоит выводами:

  1. Период исковой давности по кредитному соглашению исчисляется в соответствии с законодательными положениями и составляет три года. По истечению этого времени, взыскать деньги по кредиту будет нельзя.
  2. Отсчет трехлетнего периода может выполняться с разных дат, но обычно, со дня последнего платежа.
  3. При передаче дела коллекторам, сотрудники службы взыскания не вправе пересматривать срок давности и требовать долг после его истечения.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/srok-davnosti-po-dolgu.html

Исковая давность по кредитным задолженностям

Меня давно волновали вопросы по кредитам. Дело в том, что кто-то когда-то оформил займ на мой адрес и, видимо, решил его не оплачивать. Сначала мне звонили на домашний, искали должника, один раз даже приходили. Но я объяснил, что тут такого нет, и меня оставили в покое. А недавно и звонки прекратились.

Друзья подсказали мне, что, наверное, просто прошел срок исковой давности. Я решил узнать, что это такое, и на каких условиях действует этот срок. О том, что удалось выяснить, расскажу чуть ниже.

Общий срок давности

Если банк не может получить от своего заемщика денежные средстве, выданные в качестве кредита, у него не остается иных вариантов, как обращаться в суд. Скрываться должнику не так сложно – сегодня кредиты выдают по временным регистрациям, а то и без них вовсе. Естественно, найти его в такой ситуации сложно. Судья на основании имеющихся материалов дела открывает исполнительное производство.

Читайте так же:  Что можно сделать с залоговым автомобилем

На основании такого документа работа начинается у приставов – именно они должны в итоге получить с должника все его кредиты и прочие платежи. При этом приставы могут действовать исключительно в рамках законодательства и только с учетом действующих норм.

Многие современные заемщики сегодня рассчитывают на помощь такой меры, как истечение срока давности в вопросах кредитных задолженностей. Многим кажется, будто достаточно продержаться определенный период времени, чтобы задолженность оказалась списанной. Однако не все так легко и просто.

По закону предельный срок взыскания долгов по кредитам определяется в 3 года. При этом законодательство стоит и на защите прав кредиторов, помогает им получать свои деньги обратно. Есть варианты, когда срок давности может продолжаться бесконечно и даже переходить по наследству.

Если рассматривать практическую сторону вопроса, дождаться истечения срока давности сейчас сложно. У приставов появилось немало инструментов, позволяющих собирать долги, как можно быстрее:

  1. Они могут арестовывать счета должников в различных банках в счет списания задолженности, причем это могут быть зарплатные счета, в результате чего должник будет оставаться без денег длительное время, т.к. все они будут списываться сразу при попадании на счет. Кроме того, будут стоять ограничения на работу со счетами, а снять арест с них – не самая простая процедура.
  2. Приставы могут приходить на дом к должнику, проводить опись и изымать ценные материальные средства в счет погашения задолженности.
  3. Сотрудники службы приставов могут направлять запросы по месту работы должника и подавать его в розыск, тем самым заметно усложняя ему жизнь – на работу в серьезную компанию в такой ситуации не устроиться, выехать куда-то будет проблематично и т.д.
  4. Приставы могут аннулировать сделки с недвижимостью и прочей собственностью, оцененной как дорогостоящая, за последние 3 года.

Избежать неприятностей в полном объеме должник может только при ряде исключений:

  1. Если у него нет постоянного источника заработка/если заработок не превышает МРОТ.
  2. Если у него нет имущества в собственности – речь идет о любых вариантах, которые могли бы быть конфискованы приставами.

Приставы не могут конфисковать:

  • Единственное жилье;
  • Имущество для получения доходов;
  • Одежда;
  • Продуктовые наборы;
  • Вещи, которые оцениваются менее чем 100 МРОТ;
  • Домашние предметы утвари;
  • Птиц и скот;
  • Семена для посадки и прочие варианты.

Некоторым – но такое бывает редко – списывают задолженность как безнадежную. Обычно речь идет про те долги, которые небольшие по объему. Однако банкиры в состоянии продлевать срок исковой давности лет на 6. Сейчас для борьбы со злостными неплательщиками начали практиковать и такой вариант, как заведение уголовного дела по статье «мошенничество».

Каким образом отсчитывается срок

Естественно, многих интересует вопрос, как считать срок давности. По закону указанная трехлетка берет свой отсчет с момента выдачи листа исполнительного характера в пользу кредитора после судебного заседания. То есть по факту датой начала отсчета трехлетнего периода считается дата вступления в силу судебного решения.

В таком документе сроки не указываются. Поэтому заинтересованная сторона должна самостоятельно их контролировать. Исковая давность может истечь при следующих условиях:

  1. Исполнительный лист не передали кредитору в течение всего срока исковой давности, т.е. 3 лет. Это возможно, если банк самостоятельно решил свои вопросы с должником: договорился о реструктуризации, подписал мировое соглашение и другие варианты.
  2. Кредитор принял решение не возобновлять исполнительное производство в течение 3 лет. Тогда лист передают ФССП, но они не смогли исполнять свои обязанности, к примеру в тех ситуациях, когда взять с должника попросту нечего.

Приостановка срока давности

Бывают ситуации, когда в сроке давности по кредиту происходит перерыв. Это случается в следующих случаях:

  • Подача иска не была осуществлена под действием непреодолимой силы;
  • Есть оформленная с соблюдением законных требований отсрочка;
  • Должник отправился служить в армию, причем в войска, которые находятся в зоне военных действий;
  • Поменялся закон, который регулирует отношения между сторонами – в такой ситуации появляется возможность решить проблему во внесудебном порядке.

Перерыв в сроке исковой давности может наступить, если заемщик выполняет действия, расценивающиеся как согласие со своим долгом. Такой нюанс указан в Гражданском кодексе. Тот факт, что должник признает свой долг, определяется по следующим пунктам:

  • Он признает претензии от кредитной организации;
  • Проводит подписание договора в измененном виде, где и указано, что заемщик согласен с долгом;
  • Написал заявление с просьбой использования кредитных каникул или предоставления отсрочки, рефинансирования и т.д.;
  • Оплатил хотя бы часть задолженности;
  • Есть акт сверки взаиморасчетов, на которых стоит печать банка.

При соблюдении таких условий трехлетний срок начинает новый отсчет. Однако если должник просто дал ответ на претензию банка, но не указал в своем ответе, что он отвечает за свой долг, тогда указанные выше условия не работают. Общий же срок, включая все перерывы и приостановки, не может быть более 10 лет.

Можно ли не выплачивать кредит после окончания исковой давности

Для многих окончание срока исковой давности автоматически означает, что за кредит можно не платить. Однако сам принцип кредитных обязательств строится на условиях возвратности – заемщик обязан вернуть деньги. Банк будет стараться напомнить ему об этом всеми доступными способами. Поэтому юристы чаще рассматривают понятие срока исковой давности через призму обращения в суд, а не возврата ссуженных средств.

Так что даже несмотря на трехлетний период, уполномоченные организации могут продолжать звонить и писать должнику, пытаться использовать принципы давления на него. Бывает и передача долгов коллекторским агентствам, которые обычно не особо реагируют на фразы про срок исковой давности.

Читайте так же:  Пересмотр постановлений арбитражных судов

Если банк-банкрот

Ситуации, когда банк закрывается, сегодня очень распространены. И тут тоже вопрос – как оплачивать имеющиеся задолженности. Казалось бы, нет банка – нет долга. Стоит понимать, что отзыв лицензии у финансовой организации не равно ее закрытию и ликвидации. Чаще всего говорят о приостановке ее деятельности. Поэтому заемщик вполне может продолжать вносить средства по кредиту.

В случае если с этим возникают проблемы, по независящим от него причинам, например, счета финансовой организации не работают, то включается перерыв в сроке давности. При банкротстве банка оплачивать свои кредитные обязательства надо в пользу банка-правопреемника.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/srok-davnosti-po-dolgam.html

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

Для того чтобы понять, на основании чего коллекторы требуют вернуть долг, необходимо углубиться в теорию гражданского права, предусматривающую основания ответственности по обязательствам и срок, в течение которого такие требования могут быть предъявлены нарушителю.

В отношении кредитно-денежных обязательств действует общий исковой срок давности по кредиту – 3 года. Исходя из этого, строятся взаимоотношения между кредитором и заемщиком, должником и взыскателем. В пределах этого срока могут существовать различные нюансы, связанные с переменой лиц в обязательстве, на которых мы остановим внимание в силу их практической значимости в случаях, когда срок исковой давности по кредиту уже истек, а коллекторы звонят.

Могут ли коллекторы подать судебный иск после истечения срока давности

Возникновение права на подачу иска о взыскании кредиторской задолженности возникает с момента первой просрочки исполнения обязательства, если иное не предусмотрено договором. Со следующего дня просрочки внесения заемщиком денежных средств в счет погашения очередной выплаты по кредиту начинается исчисление срока давности.

Взаимоотношения кредитор-должник могут продолжаться в привычном русле. Между ними могут происходить переговоры, заключатся новые соглашения, должник может полностью или частично удовлетворить требование банка о погашении долга по кредиту, банк может частично или полностью списать долг или предоставить «кредитные каникулы».

Все перечисленные возможности внесудебного урегулирования конфликтной ситуации приостанавливают, но не отменяют течение срока давности. Полностью его течение прекращается в следующих случаях:

  • полное погашение задолженности и процентов (штрафов, пеней);
  • прощение долга (письменный документ).

Как только банку становится очевидным, что взыскание долга по кредиту потребует много сил и денежных затрат, он стремится продать долг коллекторскому агентству, которое, с момента покупки долга в порядке договора цессии, приобретает права нового кредитора. В том числе и требовать в судебном порядке возврата основной суммы кредита и исполнения обязательств по штрафным санкциям – выплате процентов за обслуживание кредита и штрафа за просрочку исполнения обязательств. Устанавливать какие-либо дополнительные санкции или изменять размер штрафных выплат по своему усмотрению новый кредитор не вправе.

Из приведенных положений следует: после покупки у банка задолженности по кредиту коллекторское агентство, до истечения срока исковой давности, имеет право предъявлять иски в суд.

Когда коллекторы нарушают законодательство

Самое частое нарушение, если банк продал долг коллекторам – предъявление исковых требований с нарушением правил исчисления сроков исковой давности. Происходит это из незнания, или умышленного введения в заблуждение неосведомленного должника, о начале срока исчисления исковой давности. Большинство не знакомых с законом заемщиков считают, что исковая давность начинает исчисляться для их долга с момента скупки его коллекторами. Это не так.

Как указывалось выше, к исчислению срока начала исковой давности в отношении банковских кредитов применяется ч. 1 ст. 200 ГК РФ. Связано это с тем, что все кредитные договоры заключаются в письменной форме. Обязательным условием договора является установление конечного срока расчета по кредиту. Кроме конечного срока, устанавливается календарный график внесения платежей.

Из этого следует, что если долг не внесен вовремя – банку сразу же становится известно о нарушении его права. Окончания срока действия кредитного договора не требуется.

К моменту продажи задолженности коллекторам может пройти несколько месяцев или несколько лет. Это ничего не меняет в исчислении срока, поскольку ст. 201 ГК прямо указывает, что перемена лиц в обязательстве не влияет ни на срок, ни на порядок его исчисления.

Нарушение коллекторов, чаще всего, связаны с нарушением п. 6 ст. 8 закона №230-ФЗ в котором предусмотрена возможность отказа должника от взаимодействия с коллекторами по истечении 4-месячного срока с момента возникновения просрочки. Иными словами, с начала течения срока исковой давности.

Коллекторы, совершая звонки или направляя в адрес должника СМС сообщения, настаивают на том, что имеют право делать это на протяжении 4 месяцев с момента скупки задолженности. Это не соответствует действительности.

Следует написать в адрес агентства заявление об отказе от взаимодействия и направить его заказным письмом или поручить передачу нотариусу. Если звонки не прекратятся – следует писать жалобу в ФССП по месту нахождения агентства.

Как рассчитывается срок

Срок, в течение которого долг, проданный коллекторам, может быть взыскан через суд, рассчитывается достаточно просто.

  • определяется датой внесение очередного платежа по кредиту;
  • к этой дате прибавляется 3 календарных года;
  • конечной датой, когда истекает срок предъявления иска, считается 00 часов 01 минута числа, следующего за днем прекращения платежей + 3 года.

У коллекторов всегда остается времени на предъявление иска меньше, чем у банка.

Это связано с тем, что первоначально банк пытается самостоятельно урегулировать конфликт. На это уходит не менее 1 месяца. Убедившись в бесполезности требовать долг с должника, или в его неплатежеспособности, банк в течение какого-то времени подбирает агентство, которое согласится купить задолженность (объявляет тендер). После этого проходит некоторое время на переоформление документации по договорам, направление уведомления в адрес должников о переводе долга к новому кредитору. Все эти действия не прерывают течения срока.

Купив долг, коллекторы пытаются реализовать предоставленные им права на взаимодействие с должником. До момента, пока у последнего не возникнет право на отказ от взаимодействия.

Читайте так же:  Введение в заблуждение сотрудников полиции

Когда период продлевается

Законом предусмотрены случаи приостановки течения срока исковой давности по кредитной задолженности у коллекторов. Все они изложены в ч.1 ст. 202 ГК РФ. Срок исковой давности может продлиться, на срок, в течение которого должник, прекративший внесение платежей в счет погашения кредита, вел переговоры с банком о рассрочке платежей или реструктуризации задолженности. Ведение подобных переговоров приостанавливают течение срока давности, до их окончания, но не более чем на 6 месяцев .

Повод для возобновления

Коллекторское агентство не имеет оснований для возобновления исчисления сроков исковой давности по взысканию долгов. Связано это с тем, что ст. 205 ГК РФ, предусматривает такую процедуру только в отношении граждан – физических лиц, увязывая пропуск срока с личностью и её состоянием (тяжелое заболевание, неграмотность, потеря дееспособности и пр.).

Понятно, что ни одно коллекторское агентство, являясь юридическим лицом, не может предъявить в качестве причин пропуска срока, нужных доказательств.

Как банки передают долг коллекторам

Продажа долгов коллекторам постепенно теряет актуальность для агентств. Это связано с высокими затратами по взысканию задолженности: стоимость оплаты услуг связи, почтовых отправлений, содержание штата, офиса, договор страхования ответственности, судебных расходов. Поэтом существовавшая ранее практика скупки всех без разбора долгов, невзирая на их стоимость, постепенно уходит в прошлое.

Сильно ограничены коллекторы и в выборе способов взаимодействия. Они уже не представляют сильного психотравмирующего фактора для должников, которые могут в любой момент отказаться от взаимодействия.

Поэтому коллекторские агентства предварительно производят расчеты выгодности покупки долга.

Экономический эффект от такой сделки

Чем меньше сумма долга – тем меньше риск, что он будет куплен коллекторами. Чтобы коллекторы подали в суд сумма долга должна быть не менее 300 тыс. рублей , поскольку на российском рынке оказания юридических услуг сложилась именно такая стоимость, которая делает работу с долгом рентабельной для юриста.

После заключения договора о покупке задолженности банк передает коллекторам всю персональную информацию должника по непогашенному кредиту. С этим приходится смиряться, поскольку закон в этом случае не нарушается.

Источник: http://bankrotof.net/kollektory/trebuyut-vernut-dolg-posle-istecheniya-sroka-iskovoj-davnosti/

Что будет, если не платить кредит долго — секрет исковой давности

Статистика показывает, что закредитованность населения растет. На конец 2018 года эта сумма превышала 13 трлн руб. Это не плохо и не хорошо – в долг живет весь мир. Но что делать, если изменились обстоятельства, и платить стало нечем? Можно ли избежать погашения займа? В этой статье я расскажу, что будет, если не платить кредит долго — понятие исковой давности. Тема животрепещущая и знаю я об этом не понаслышке.

Что значит понятие «исковая давность»

Статья об «исковой давности» есть в Гражданском Кодексе РФ. Она гласит, что спорные вопросы, относящиеся к гражданскому праву, рассматриваются судом в течение трех лет. Время отсчитывается с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав.

О сроках читайте в статье 196 ГК РФ. О точке отсчета срока в статье 200.

Срок исковой давности – это время, которое законодательство отводит потерпевшей стороне на судебную защиту ущемленных интересов. Истечение этого срока выгодно «обидевшей» стороне. Если время прошло, то к ответственности насильно привлечь больше нельзя. Например, если супруги при разводе не делили имущество, то после трех лет претензии в судебном порядке предъявить нельзя – срок прошел, разбирайтесь самостоятельно, без вмешательства государства.

Понятие исковой давности для кредитных обязательств

Взаимоотношения между банком и заемщиком регулирует ГК РФ. Кредитные долги рассматриваются на общих основаниях. Беря у банка заем, гражданин и финансовое учреждение вступают в отношения и заключают договор. В документе подробно фиксируются права и обязанности обоих сторон, плюс ответственность в случае нарушения условий договора. Заемщику устанавливают график платежей. Как правило, для потребительского кредитования — это ежемесячный фиксированный или уменьшающийся платеж.

Далее заемщик выплачивает долг, банк фиксирует поступление средств. В случае непоступления денег в указанные сроки, банковские работники связываются с заемщиком и напоминают ему о просроченном платеже.

Видео (кликните для воспроизведения).

В случае, когда заемщик испытывает материальные трудности и перестает платить по кредиту совсем, банк вправе расторгнуть договор по своей инициативе, насчитать должнику неустойку и потребовать одномоментного возврата денежных средств. А дальше начинается самое интересное – потребовать банк может, но получить принудительно только через суд.

Обратите внимание! Исковое заявление кредитная организация может подать не только на самого заемщика, но и на его поручителей.

Если банк не подает исковое заявление на принудительное истребование долгов с заемщика, то через три года, когда наступит исковая давность, шансы вернуть деньги становятся призрачными.

Что важно знать заемщику? Следить за сроком исковой давности он должен самостоятельно. Банк не заинтересован в оглашении сроков. Суду это неинтересно, пока факт исковой давности не поднят в рассмотрении дела.

Обратите внимание! Закон не запрещает истцу обращаться в суд после трех лет. Закон дает право ответчику избежать уплаты по долгам через решение суда, если истек срок исковой давности.

Должнику требуется заявить в суде об истечении срока. На этом основании банку будет отказано в удовлетворении иска.

С какого момента отсчитывают срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности отсчитывают с момента, когда потерпевшая сторона фактически узнает о нарушении своих прав. В случае с действующим кредитом – это дата не поступления денег. Например, должник в графике погашает кредит равными платежами 6 числа каждого месяца. В июле он деньги перечислил, а в августе уже нет. С 6.08.ГГ начнется отсчет времени.

В определении срока исковой давности по кредитным обязательствам есть несколько подводных камней, о которых важно знать должнику:

  • Любая фиксированная коммуникация с кредитором передвигает срок исковой давности на дату контакта. Что это значит на практике? Например, человек не платил полгода, а после написал заявление на реструктуризацию долгов. Срок обнулится на дату подачи заявления. То же произойдет при поступлении от должника какого-либо платежа.
  • Срок продляется или его отсчет приостанавливается по основаниям, перечисленным в статье 202 ГК РФ. Это обстоятельства непреодолимой силы, наступившие для кредитора, военная мобилизация или изменение закона, касающиеся данного вопроса.
  • Срок исковой давности не может продолжаться бесконечно. Какие бы законные причины его не продляли – закон ограничивает пролонгирование сроком в 10 лет.
Читайте так же:  Постановление пленума кассационная инстанция уголовные дела

В случае, когда расторгается кредитный договор, и банк предъявляет к оплате всю сумму одним числом, исковая давность отсчитывается одномоментно на весь кредит.

В случае, когда банк оставляет кредитное соглашение в силе, срок отсчета исковой давности для каждого просроченного платежа будет исчисляться индивидуально и напрямую коррелировать с графиком погашения.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/raznoe-o-kreditah/esli-ne-platit-dolgo.html

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Главная » Взыскание денежных средств » Коллекторы требуют долг после срока исковой давности

Срок исковой давности и действия коллекторов

Банк передает задолженность коллекторам только в том случае, когда испробованы все способы взыскать долг самостоятельно, и по-другому вернуть деньги невозможно.

Часто это происходит, когда прошел срок исковой давности, и иск в суд подать уже нельзя. В этом случае коллекторские агентства рассчитывают на юридическую неграмотность должника.

Бывает, что такой подход срабатывает: должник, испугавшись агрессивных методов воздействия коллекторов, возвращает долг. Правомерность таких требований вызывает вопросы.

Гражданский кодекс РФ определяет срок исковой давности как период времени, в течение которого физическое или юридическое лицо может обратиться с иском в суд для защиты своих прав.

Запомните! Исчисление срока давности по вопросу кредитных обязательств начинается с момента нарушения прав кредитора. То есть первый просроченный платеж является отправной точкой трех лет для подачи искового требования.

В вопросе взыскания долга не имеет значения, какая организация этим занимается: банк или коллекторское агентство. Имеет значение только срок давности долга.

Согласно действующим нормам права, передача долга не возобновляет срок его давности, а требовать возврата долга после окончания СИД через суд нельзя. Соответственно, коллекторы, как и банк, ограничены во времени 3-мя годами после первой просрочки платежа по кредиту.

Таким образом, банки и коллекторские агентства по истечении трех лет не смогут обратиться в суд и взыскать долг в порядке исполнительного производства. Но это не мешает им добиваться возврата долга другими методами.

Банк – серьезная организация, и портить репутацию незаконным выбиванием долгов не захочет. С этой целью он продает долги, в том числе и просроченные, коллекторам, которые редко обращаются в суд и при наличии возможности.

Методы работы коллекторов редко находятся в правовом поле, потому что все законные способы получить деньги банк уже испробовал. Даже имея просрочки по кредиту, человек не должен забывать о своих гражданских правах.

Важно знать, что коллекторы не имеют права:

  • налагать арест на имущество должника;
  • самовольно проникать в жилье должника без разрешения собственника;
  • унижать честь и достоинство должника лично и на публике.

Чтобы избежать таких проблем, лучше урегулировать вопрос частичного погашения долга с банком.

Как подать исковое заявление в суд на банк по кредиту, читайте тут.

Когда СИД прерывается

Чтобы точно рассчитать срок давности долга, необходимо знать о ситуациях, когда он может прерваться и возобновиться.

Важно! Любой контакт должника и заемщика, который свидетельствует о признании долга и который можно подтвердить, возобновляет СИД.

Такой механизм законодатель предусмотрел специально для защиты интересов заемщиков от скрывающихся должников. Но он недоработан, так как конкретные ситуации, критерии поведения, при которых СИД считается возобновленным, не прописаны. Поэтому кредитору, а затем и суду сложно точно определить, считать срок исковой давности продленным или нет.

Это же правило может сыграть в обратную сторону. Должник, который уверен, что СИД по его кредиту истек и без страха приходит в зал судебного заседания, может оказаться не прав.

Например, должник два года не имел никаких контактов с банком, не отвечал на телефонные звонки. Затем зашел в банк узнать о выпуске новой карты и внес небольшую сумму для погашения кредита. Или при получении заказного письма на почте поставил свою подпись в уведомлении о получении. С этого момента три года вновь начинают свой отсчет.

Активные действия по признанию долговых обязательств означают:

  • признание претензии;
  • изменение договора, из которого следует, что должник признает свой долг;
  • акт сверки взаимных расчетов;
  • выдача расписки или гарантийного письма;
  • желание должника согласовать график погашения задолженности.

Последствия истечения срока

Факт истечения срока исковой давности не несет никаких реальных последствий до подачи иска в суд и ходатайства должника о признании исковых требований недействительными. Суд самостоятельно не рассматривает дело с точки зрения исковой давности, истец также не имеет таких полномочий. Только ответчик может обратить внимание суда на этот факт.

То есть теоретически дело может быть рассмотрено и по истечении СИД, без ходатайства ответчика это не имеет значения.

В то же время кредитор, зная, что СИД истек и попытки взыскать долг в судебном порядке бессмысленны, может убеждать вернуть средства другими методами. В таком случае должник имеет полное право отказаться от возврата долга.

Внимание! Гражданский кодекс содержит нормы, согласно которым истечение срока исковой давности до момента подачи иска является основанием для отказа в требованиях. Одновременно с этим, должник, который не знал о том, что СИД истек, и выплатил долг, не имеет права требовать вернуть эти средства.

Можно ли не выплачивать старый кредит

Возвращать старый долг или нет, каждый гражданин вправе решать сам. С одной стороны, закон позволяет добровольно не возвращать задолженность, СИД по которой истек. Но и моральную сторону вопроса опускать не следует. У каждого варианта разрешения ситуации есть положительные и отрицательные стороны.

Читайте так же:  Нарушение прав несовершеннолетних детей куда обращаться

Учтите! При возврате просроченного долга по кредиту:

  • на должника перестанут воздействовать коллекторы. Их методы очень неприятны, могут доставлять много негативных эмоций и стрессов для самого должника и его родных;
  • появится возможность получить выписку о погашении кредита из банка. Этот документ подтверждает исполнение обязательств, повышает шансы на получение займов в будущем;
  • банк передаст в Бюро кредитных историй информацию о том, что кредит погашен. Кредитная история при этом по-прежнему будет испорчена, так как долг выплачен гораздопозже срока;
  • выплачивать нужно долг полностью или не выплачивать вообще. Частичная оплата возобновляет срок давности, и остаток может быть взыскан в принудительном порядке через суд.

Если долг с истекшим СИД не вернуть:

  • не возобновится срок исковой давности, так как не будут предприняты действия, подтверждающие наличие долговых обязательств;
  • банк спишет долг как безнадежный. Положительный момент – гражданин ничего не должен. Но налоговая служба начислит на списанную сумму 13% подоходного налога;
  • банк может передать долг коллекторам, для которых не имеет значения, истек СИД или нет. Они могут действовать противоправными методами, унижать честь и достоинство, беспокоить родных и друзей. Часто такая моральная давка оказывается гораздо эффективнее угрозы судебных разбирательств;
  • кредитная история будет испорчена, запись о непогашенном долге не позволит другим банкам выдать займ в будущем.

Посмотрите видео. Что такое срок исковой давности:

Могут ли коллекторы обратиться в суд

Коллекторские агентства теоретически имеют право обратиться в суд для взыскания долга. Но они редко прибегают к такой практике, так как суд может снизить сумму долга, вынести решение о взыскании долга частями.

Кроме того, по решению суда будут продолжать работать судебные приставы, что, как известно, редко оказывается эффективным. Должник будет работать неофициально, имущество перепишет на родственников, и взыскать с него будут нечего. Коллекторы так и останутся без своих денег. Поэтому им выгоднее работать своими методами.

В то же время подать в суд можно и после истечения СИД. Если процесс пройдет заочно, без участия ответчика, то и заявить ходатайство о признании требований недействительными он не сможет. В результате судья вынесет решение о взыскании долга.

Поэтому не стоит игнорировать извещения о назначении судебного заседания. Лучше привлечь грамотного специалиста. Он сможет определить, действительно ли истек СИД. Если это так, то составит соответствующее ходатайство перед судом, и в исковых требованиях истцу будет отказано. Оспорить можно и вынесенное решение.

Таким образом, если срок исковой давности истек, банк и коллекторы бессильны, законными методами взыскать средства не удастся.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нарушение законодательства

Средства массовой информации полны историй о страшных методах, с помощью которых коллекторы выбивают долги. Такие способы однозначно не правомерны, истек срок исковой давности или нет.

Федеральный закон от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» прямо запрещает самовольно проникать в жилище должника или налагать арест на его имущество.

Кроме того, коллекторы не имеют права звонить в ночное время, оскорблять честь и достоинство гражданина, распространять конфиденциальные сведения. Чтобы прекратить такие действия, нужно пригрозить коллекторам судом, а затем, собрав доказательства, туда обратиться.

Если же срок исковой давности истек, то любые попытки истребовать долг могут быть отвергнуты на законных основаниях. Но нужно быть уверенным, что он действительно истек, и за прошедшие три года не возникало ситуаций, когда срок возобновляется.

Куда обращаться

Если срок исковой давности давно прошел, но коллекторы продолжают угрожать, звонить родным и близким, применяют физические методы воздействия, нужно бороться с таким правонарушением.

Важно! Чтобы обращаться в государственные органы за защитой, нужно подготовиться и собрать ряд доказательств. Во-первых, это договор займа, квитанции об оплате, дополнительные соглашения с банком. Эти документы нужны, чтобы установить отправной момент для исчисления срока исковой давности долга, и доказать его неактуальность.

Затем нужно собрать доказательства нарушения прав человека и законодательства коллекторами. Это могут быть фото, видеосъемка, аудиозаписи.

Следующий шаг – составление жалобы. Адресовать ее можно в Роскомнадзор, Центробанк или Федеральную службу судебных приставов.

Жалоба составляется в стандартном порядке. В шапке заявитель указывает адресата и свои данные: Ф.И.О. и адрес. Далее следует название документа.

В основной части необходимо изложить свою историю с просроченной задолженностью, объяснить, что срок исковой давности по ней истек. Затем нужно описать противоправные действия, которым коллекторы подвергают должника. Собранные доказательства прилагаются в жалобе.

Если же имеется серьезная угроза жизни и здоровью должника, его родных и близких, срочно нужно обращаться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. Туда же обращаются, если имеет место вымогательство и преследование. По этим же поводам можно обратиться в прокуратуру.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/mogut-li-kollektory-trebovat-dolg-po-istechenii-sroka-davnosti.html

Срок исковой давности коллекторское агентство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here